一、哪些保单可以贷款

    从保单贷款的定义可以看出，并不是所有的保单都能进行贷款，而是具有“现金价值”的保单才能进行贷款。

    ①短期意外险和健康险，由于没有现金价值，或者现金价值很低，这类保单不能保单贷款进行保单贷款。

    ②虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素，但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款，最典型的例子就是投连险。作为具有投资作用的险种，保费在十万以上的投连保单并不鲜见，很快就能累积可观的现金价值。"虽然投资连结保险都具有现金价值，但由于价值随投资单位价格而波动，无法确定，所以一般不能进行保单贷款。

    ③此外，已经豁免保费、自动垫交或正在申请理赔的保单也不能进行保单贷款。

    所以，一般只有具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。

    二、保单贷款功能详解

    1、贷款额度

    不同保险公司的贷款要求不同，但都是根据现金价值一定比例折算，最高不会超过现金价值的80%，比如，中国人寿、太平人寿规定是80%，友邦保险、中德安联规定为70%。

    2、贷款时间

    保单贷款的时间较短，一般6个月。很多公司在到期后可自动进行续贷。不用担心贷款时间不够的问题。

    3、贷款利率

    保单贷款利率与银行商业贷款利率不同。最常见的就是"同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者"+2.0%确定计息利率。太平人寿执行的就是上述计算方式，其相关人士计算演示:2007年9月1日，中国人民银行颁布的二年期居民定期储蓄存款利率是3.96%，相应的保单贷款年利率就是5.96%。由于每次贷款最长期限为6个月，所以保单贷保单贷款

    款将每6个月计息一次。还款时若未满6个月，则按天数计算。针对不同类型保单执行的贷款利率也有所差异，例如平安某些红利险，保单贷款利率为5.22%。

    总结来说，保单贷款的利率，大体在5-6%左右，相比其他贷款渠道，这个利率真的是很低了。

    4、保单贷款期间出现的出险怎么办？

    这点大家可以放心，保单贷款期间保险合同依然有效，只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。